MENY
(FOR ENGLISH SCROLL DOWN)
I februari bestämde vi oss för att köpa lägenhet här i Portugal, japp vi är här för att stanna. Nu är vi inne i november och vi har fortfarande inte flyttat. Man får väl räkna med en del förseningar när man köper nybygge, men vad jag inte riktigt förstår är att lägenheten nu är klar men vi får ändå inte flytta in. Tror ni jag spricker av längtan snart eller?
Hur är det med lån här i Portugal då? Vi har låtit vår mäklarfirma hjälpa oss en hel del (SCI heter den), vilket var en självklarhet för oss som varken kan språket eller har köpt lägenhet förut. De hjälpte oss att hitta en bank där vi kan ansöka om lån. För att ta lån här krävs att du har:
- NIF-nummer (skattenummer)
- Minst en av lånetagarna är anställd med fast kontrakt
- Dina inkomster täcker 30-60% av månadskostnaden för lån/amortering. Procentsatsen beror, som jag förstått det, på huruvida du har fast anställning eller ej
10% av köpet betalas som en kontantinsats. En hel del administrativa kostnader uppstår också i samband med köpet + en engångsskatt på 10-20%. Alla kostnader beror på fastigheten du köper och det kan nog skilja en hel del som jag förstått.
Banklånen skiljer sig en hel del enligt vår erfarenhet, så jämför noga. Några banker vi gått till är Millennium, Santander och Novo Banco. Alla banker kräver både livsförsäkring och fastighetsförsäkring. Så tänk på att räkna in detta i din månadskostnad.
// We decided to buy an apartment here in Portugal in February this year. Yep, we're here to stay! We just entered November and we still haven't moved. Of course you will have to count on delays when you buy something under construction. But what I don't get is that our apartment in finished now, but still we are not allowed to move in. Do you think I'm going nuts or what?
So how to get a mortage loan in Portugal? We got a lot of help from our real estate firm (SCI). This was a must for us since we don't speak the language and never have bought a property before. They helped us with finding a bank to apply for a loan. To apply for a loan you need to have:
- NIF number (Portuguese tax number)
- At least one of you need to have a permanent employment contract
- Your our income needs to cover 30-60% of the expenses for the loan/amortization, depending on your employment contract
10% of the purchase is paid up front to the constructor. Count on a lot of adminstrative costs along the purchase + a one time tax between 10-20%. All costs depends on the property you buy and from what I understood it differs a lot.
In my opinion the bank loans also differs a lot, so make sure to compare different type of banks. Some of the banks we went to are Millennium, Santander, and Novo Banco. All banks require both life risk insurances and property insurance to add up in the monthly cost.
0